A la mayoría de personas les ha pasado que deciden mudarse sin haber acabado de pagar la vivienda, es decir, con el piso hipotecado. Entonces claro, de golpe te vienen todas las preguntas que no te habían parecido interesantes antes.
Las primeras de ellas suelen ser: ¿se puede vender un piso hipotecado? ¿Es mucho lío?
Bueno, pues hoy vengo a solventar las principales dudas que pueden surgir respecto a este tema.
¿Se puede vender un piso con hipoteca?
La respuesta corta y profesional: ¡Sí, se puede vender un piso con hipoteca! Ahora, la respuesta larga es un poco más complicada.
Vender un piso hipotecado no es tan diferente de vender un piso sin hipoteca, pero implica algunos pasos adicionales. La clave es entender que, al vender una vivienda con hipoteca, la deuda pendiente no desaparece por arte de magia. Tienes que saldarla, pero no te preocupes, hay varias maneras de hacerlo.
Lo importante aquí es que tengas claras tus opciones y cómo estas afectan a tu situación financiera. No queremos que te lleves ninguna sorpresa desagradable en el camino.
¿Cómo puedo vender mi casa si está hipotecada?
Ahora, si te estás preguntando «¿Cómo vender un piso con hipoteca?», lo primero que debes saber es que el banco juega un papel crucial en todo este proceso. Para vender la casa, necesitas liquidar la hipoteca de alguna manera, y aquí es donde entran las opciones:
- Cancelación de la hipoteca al vender: La opción más común y sencilla. Vendes el piso y con el dinero que obtienes pagas la deuda pendiente con el banco.
- Subrogación de hipoteca al comprador: Esta es una opción menos conocida, pero útil. Si el comprador está de acuerdo, él podría asumir tu hipoteca.
- Hipoteca puente: Ideal si ya tienes otro inmueble en la mira. Te permite financiar la compra de la nueva casa mientras vendes la actual.
Cada opción tiene sus pros y contras, pero lo más importante es que entiendas cuál se adapta mejor a tu situación financiera. Vamos a desmenuzar estas opciones un poco más para que no te quede ninguna duda.
¿Puedo cancelar mi hipoteca en el momento de la venta de la casa?
Esta es la pregunta del millón: «¿Puedo cancelar mi hipoteca cuando venda la casa?». La respuesta es sí, pero depende de cuánto debes y cuánto vale tu piso.
Si tu deuda es menor que el valor de la casa, la operación es más sencilla. Si la deuda es mayor, la cosa se complica, pero no es imposible.
Si la deuda es inferior a lo que vale tu piso
Este es el mejor de los escenarios. Imagina que tu piso vale 200.000 euros y te quedan 100.000 por pagar de hipoteca. Cuando vendes la casa, liquidarás esos 100.000 con parte del dinero de la venta, y el resto te lo embolsas. Fácil, ¿verdad?
Lo importante aquí es hacer los números con calma y asegurarte de que, una vez pagada la hipoteca, todavía te quede algo para seguir adelante con tus planes.
Si tu deuda es mayor a lo que vale tu casa
Ahora, si la deuda es mayor que el valor de la casa, la cosa se complica. Pongamos que debes 250.000 euros, pero el piso solo vale 200.000. En este caso, al vender la casa no cubriría toda la deuda. ¿Y entonces?
Podrías tener que negociar con el banco para ver si aceptan una dación en pago (entregar la propiedad a cambio de cancelar la deuda) o intentar conseguir el dinero restante por otras vías. No es imposible, pero requiere un poco más de estrategia.
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Subrogación de hipoteca a los compradores: ¿Es posible?
Si quieres vender tu piso hipotecado y el comprador está dispuesto, puedes ofrecerle la opción de subrogarse tu hipoteca. Básicamente, el comprador toma tu lugar en el contrato de hipoteca, asumiendo la deuda pendiente.
¿Cómo tramitar la subrogación de hipoteca?
El proceso de subrogación implica coordinar con tu banco y el comprador para que este asuma tu hipoteca bajo las mismas condiciones (o negociando algunas nuevas). No es algo muy común, pero si el comprador tiene dificultades para obtener una nueva hipoteca, podría estar interesado en esta opción. Es un proceso menos común, pero a veces puede ser la mejor salida para ambas partes.
¿Qué es la hipoteca puente?
Ahora, si estás pensando en mudarte a otra casa antes de vender la actual, la hipoteca puente es tu mejor aliada. Se trata de un préstamo temporal que te permite financiar la compra de la nueva casa mientras aún no has vendido la anterior.
Eso sí, cuidado con los intereses y los plazos. No es una solución para todos, pero puede ser una herramienta útil en el momento adecuado.
Vender mi piso con una hipoteca puente: ¿Cómo gestionarlo?
La gestión de una hipoteca puente requiere planificación. Tendrás que demostrar al banco que podrás vender tu casa actual en un plazo razonable para poder liquidar la deuda. Los bancos suelen ser cautelosos con estas hipotecas porque implican un riesgo mayor.
Así que, si decides ir por esta vía, te recomiendo tener un plan sólido y quizás contar con el apoyo de un asesor financiero.
Gastos al vender un piso con hipoteca
Vamos con lo que más duele: los gastos. Vender una casa con hipoteca no solo implica saldar la deuda, sino también asumir una serie de gastos adicionales. Entre ellos están:
- Comisión por cancelación anticipada: Algunos bancos te cobrarán una penalización si decides cancelar la hipoteca antes de tiempo.
- Gastos notariales y registrales: Necesarios para formalizar la cancelación de la hipoteca y la venta de la propiedad.
- Impuestos: Dependiendo de tu situación, podrías tener que pagar impuestos por la venta.
No olvides incluir estos costes en tus cálculos para asegurarte de que la operación sea viable y no te quedes corto al final.
¿Conviene vender la casa si no se puede hacer frente a la hipoteca?
Aquí va mi opinión: si estás luchando para hacer frente a los pagos de la hipoteca y ves que no hay salida, vender la casa puede ser la mejor opción. Es mejor tomar el control de la situación antes de que el banco lo haga por ti.
Claro, no es una decisión fácil, pero a veces es necesario cortar por lo sano para poder avanzar.
Documentos requeridos para vender una casa con hipoteca
No te olvides de los papeles. Para vender una vivienda con hipoteca, necesitarás tener a mano varios documentos, como:
- La escritura del piso
- El certificado de deuda pendiente
- El certificado de cancelación de hipoteca (si ya has pagado la deuda)
- El último recibo del IBI pagado
Estos son solo algunos de los documentos clave, pero ten en cuenta que cada caso es único y es posible que necesites más o menos documentación según la situación.
Inmobiliaria Igarka: Vende tu casa con hipoteca con profesionales
Finalmente, si todo esto te parece demasiado complicado y prefieres dejarlo en manos de profesionales, en Inmobiliaria Igarka te lo ponemos muy fácil. Contamos con años de experiencia en la venta de pisos hipotecados. Por lo contrario, si lo que quieres es comprar un piso, también puedes contar con nuestra gestión.
Si no estás familiarizado con esto, déjalo en nuestras manos y nos encargamos por ti de todos los detalles. Tú ocúpate de planificar tu próximo paso. Recuerda que no estás solo en esto y que contar con la ayuda adecuada puede hacer toda la diferencia.
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